دليل القروض والرهون العقارية في بلجيكا

هل تبحث عن معلومات حول القروض العقارية في بلجيكا ، من الأسعار والقدرة على تحمل التكاليف إلى أنواع مختلفة من الرهون العقارية البلجيكية.

إذا كنت تشتري منزلًا في بلجيكا ، فسيتعين عليك أولاً التعامل مع القروض العقارية. في حين أن قروض المنازل ليست مختلفة جذريًا ، فهناك بعض العناصر الفريدة التي يجب أن تكون على دراية بها.

في هذا المقال من خلال بلجيكا تيك نقدم لك المشورة بشأن الرهون العقارية للوافدين الذين ينتقلون إلى بلجيكا.

كيف تعمل القروض العقارية في بلجيكا ؟

منذ الانهيار المالي ، كان من الشائع أكثر أن يكون للرهون العقارية معدل فائدة ثابت طوال مدة القرض بالكامل (حتى 30 عامًا ، ولكن أكثر شيوعًا 20 عامًا) ، بدلاً من فترة تمهيدية لمدة عامين أو ثلاثة أو خمسة سنوات ، كما هو شائع في بعض البلدان الأخرى.

كما قد تتوقع ، فإن أفضل الأسعار متاحة فقط للأشخاص الذين لديهم ودائع أكبر. تقدم بعض البنوك صفقات بحد أقصى 85٪ من قيمة القرض. ومع ذلك ، يتوفر عدد متزايد من القروض للأشخاص ذوي الودائع الصغيرة.

القروض العقارية في بلجيكا

يقترح الاقتصاديون أنه في حين أن الرهون العقارية في بلجيكا لا تزال رخيصة ، إلا أن مناخ معدلات الفائدة المنخفضة للغاية قد يقترب الآن من نهايته. على الرغم من ذلك ، في الربع الثالث من عام 2018 ، زاد إقراض الرهن العقاري السكني في بلجيكا بنسبة 18 ٪ على أساس سنوي ، وفقًا لبيانات من الاتحاد الأوروبي للرهن العقاري .

في فبراير 2019 ، حذر البنك الوطني البلجيكي من أن المقرضين يقدمون العديد من القروض بنسبة 90 ٪ أو أكثر من قيمة العقار ، حيث ينفق ربع المقترضين أكثر من نصف دخلهم الشهري على مدفوعات الرهن العقاري.

و أسعار الإقراض المصرفي الوطني في بلجيكا يمكن أن يكون لها تأثير على تكلفة القروض العقارية. هذا المعدل هو متوسط ​​الفائدة المفروضة على القروض من قبل البنوك التجارية للأفراد والشركات الخاصة. في ديسمبر 2018 ، انخفض معدل الإقراض إلى 1.57٪ فقط ، وهو أدنى مستوى شهده العقد الماضي.

الحصول على قرض عقاري كأجنبي في بلجيكا

لا توجد قيود على شراء الأجانب للعقارات في بلجيكا ، على الرغم من اختلاف القواعد الضريبية اعتمادًا على ما إذا كنت مقيمًا رسميًا أم غير مقيم أم لا.

لمزيد من المعلومات حول القواعد واللوائح في سوق العقارات البلجيكية ، راجع دليلنا الكامل لشراء عقار في بلجيكا .

كيفية الحصول على قرض عقاري في بلجيكا

هناك الكثير من مقرضي الرهن العقاري في بلجيكا. قد يكون من الصعب العثور على أفضل صفقة ، خاصة إذا كنت قد انتقلت للتو ولم تكن على دراية بكيفية عمل العملية.

يقول ديف ديرويتر من ING Belgium ، وهو يقدم نصيحته ، “إن أهم شيء هو أن يقوم المغتربون بإجراء أبحاثهم في سوق الرهن العقاري قبل الاندفاع.”

ويضيف ، على وجه التحديد ، “أولاً ، تحدث إلى مصرفك الحالي في بلجيكا ؛ قد يكونون قادرين على إعطائك النصيحة الأكثر شمولاً. بصفتك عميلًا حاليًا ، قد تتمكن أيضًا من الوصول إلى معدل أفضل من منافسيها “.

تشمل بعض البنوك الرئيسية التي تقدم قروض الرهن العقاري في بلجيكا ما يلي:

• BNP Paribas Fortis (الفرنسية والهولندية والألمانية والإنجليزية)
• ING Belgium (الفرنسية والهولندية والإنجليزية)
• KBC (الفرنسية والهولندية والألمانية والإنجليزية)

“من المفيد أيضًا التحدث إلى الوافدين الآخرين في المجتمع المحلي. قد يكونون قد مروا بالفعل بعملية شراء المنزل ويمكن أن يقدموا لك النصائح أو القصص التحذيرية حول تجاربهم “.

أنواع القروض العقارية في بلجيكا

تميل الرهون العقارية في بلجيكا إلى التوافق مع أحد هذه الأنواع الثلاثة:

الرهون العقارية ذات السعر الثابت

تنطوي الرهون العقارية ذات السعر الثابت على دفع نفس المبلغ كل شهر طوال مدة القرض. هذا يحميك من أي تغييرات في أسعار الفائدة أو سوق العقارات الأوسع.

معدل الرهون العقارية المتغير

ترتفع تكلفة الرهونات العقارية ذات السعر المتغير وتنخفض حسب السوق ، مما يعني أنك لن تدفع بالضرورة نفس المبلغ كل شهر. تعتبر الصفقات ذات الأسعار المتغيرة أكثر خطورة ، ولكن يمكن أن تكون أرخص بالنسبة لبعض المقترضين.

الرهون العقارية مجتمعة

تقدم صفقات الأسعار المجمعة تخفيضًا على الأسعار المعروضة على الرهون العقارية الأخرى ولكن يمكن أن تخضع للمقترضين الذين يستوفون شروطًا معينة – مثل فتح حساب مصرفي مع المقرض أو الحصول على تأمين الرهن العقاري.

سداد القروض العقارية في بلجيكا

يختار العديد من المقترضين في بلجيكا قروض الرهن العقاري للسداد ، حيث تسدد القرض على أقساط على مدى فترة

محددة تصل إلى 30 عامًا. تتضمن هذه الصفقات سداد جزء من رأس المال والفائدة بدفعة واحدة مشتركة كل شهر.

كيفية الإفراج عن الأموال عند الحصول على سداد الرهن العقاري يعتمد على نوع الملكية. إذا كنت تشتري منزلاً

موجودًا ، فستحصل على المبلغ الإجمالي على الفور. إذا كنت تقوم ببناء منزلك ، فسيتم تحرير الأموال لك على أقساط.

وبدلاً من ذلك ، فإن القروض الصغيرة أقرب إلى قروض الرهن العقاري ذات الفائدة فقط المقدمة في بعض البلدان

الأخرى. وتشمل هذه دفع الفائدة فقط كل شهر ثم دفع كامل رأس المال في نهاية فترة الرهن العقاري. تميل هذه

المصطلحات إلى أن تكون 20 سنة كحد أقصى.

تكلفة القرض العقاري في بلجيكا

القروض العقارية في بلجيكا متاحة بشكل عام حتى سن 65 ، على الرغم من أن الحد الأقصى للأعمار يمكن أن يختلف من مقرض إلى مقرض. للحصول على قرض ، يجب على المقترضين تقديم إثبات الدخل ؛ عادة ما يأخذ هذا شكل ما يصل إلى ستة أشهر من كشوف المرتبات وكشوف الحسابات المصرفية.

قبل أن تقرضك البنوك الأموال ، قد تحتاج إلى الحصول على مسح تقييم للعقار. يجب أن يتم ذلك من قبل مساح معتمد من قبل شركة التمويل العقاري. لن يمنحك استطلاع التقييم بالضرورة إشارة كاملة إلى أي مشاكل محتملة في العقار ، لذلك من الحكمة أيضًا الحصول على مسح كامل.

حاسبة القرض العقاري البلجيكي

يمكنك حساب مقدار تكلفة الرهن العقاري في بلجيكا باستخدام حاسبة الرهن العقاري من ING Belgium .

كيف تقرض البنوك في بلجيكا

منذ الانهيار المالي ، تغير سوق الرهن العقاري في بلجيكا بشكل كبير. بعض البنوك أكثر ترددا في إقراض

المقترضين دون استخدام منتجات أخرى للرافعة المالية.

لذلك ، قد يكون من الصعب مقارنة صفقات الرهن العقاري المشابهة. ستحاول البنوك إضافة شروط أخرى ،

مثل الحاجة إلى أن يكون لديك حساب جاري مع هذا المقرض ودفع راتبك إليه.

يمكن أن تشمل الإضافات الأخرى تأمين محتويات المنزل وتأمين حماية الرهن العقاري ؛ هذا الأخير يمكن أن يضيف

مبلغ كبير لنفقاتك.

قروض تجديد الممتلكات البلجيكية

بعض المقرضين تقدم قروض التجديد للناس تحسين منازلهم القائمة. هذا يسمح لك باستعارة مبلغ إجمالي

(من حوالي 2000 يورو) لإجراء تغييرات على الممتلكات الخاصة بك.

يمكن للمقترضين الذين يجرون تغييرات موفرة للطاقة في منازلهم – مثل صيانة الغلاية أو تركيب الألواح الشمسية

أو تركيب الزجاج المزدوج – أن يستفيدوا من انخفاض سعر الفائدة على قرضهم.

الإعفاء الضريبي على القروض العقارية في بلجيكا

يمكن لأصحاب المنازل الذين يحصلون على قرض عقاري في بلجيكا الاستفادة من قانون خصم الضرائب على قروضهم.

يُمنح شاغلو الملاك في بلجيكا ميزانية خصم تشمل الفوائد وسداد رأس المال وأقساط التأمين على الحياة الفردية.

الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتطاعه كل عام هو 2،560 يورو. يتمتع مالكو المنازل الذين لديهم ثلاثة أطفال

أو أكثر بدعم بقيمة 60 يورو كل عام خلال العقد الأول.